תוֹכֶן
ההבדל העיקרי
ההבדל העיקרי בין בנק ההשקעות לבנק המסחרי הוא שבנקי השקעות הוקמו על מנת להציע שירותים למשקיעים, ובנקים מסחריים מוקמים לסיום עסקאות מסחריות.
בנק השקעות מול בנק מסחרי
בנקים להשקעות מבטיחים ניירות חוב וחוב מניות חדשים, מסייעים במכירת ניירות ערך ומניעים מיזוגים ורכישות, ארגון מחדש ומסחר ברוקר, ואילו בנקים מסחריים מבצעים הלוואות לאנשים ועסקים קטנים ומעניקים חשבונות בדיקה וחיסכון ותעודות פיקדון. בנקים להשקעות מוסדרים באופן רופף הרבה יותר על ידי נציבות ניירות ערך (SEC). הנציבות מעניקה פחות הגנה ללקוחות ומאפשרת לבנקי ההשקעות חופש תפעולי גדול משמעותית. מצד שני, בנקים מסחריים המווסתים מאוד על ידי רשויות פדרליות כמו הפדרל ריזרב והתאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). הבנקים המסחריים מובטחים על ידי הממשלה הפדרלית לשמור על ההגנה על חשבונות הלקוחות ולספק רמת אבטחה מסוימת.
החולשה ההשוואתית של הרגולציה הממשלתית בנוסף למודל העסקי הספציפי מספקת לבנקי ההשקעות סובלנות גבוהה יותר לחשיפה לסיכון. לבנקים המסחריים, בצד השני, יש סף סיכון נמוך בהרבה. על בנקים מסחריים מוטלת חובה מכללא לפעול לטובת לקוחותיהם. גם רמות גבוהות יותר של פיקוד ממשלתי על בנקים מסחריים מורידות את רמת סובלנות הסיכון שלהם.
טבלת השוואה
| בנק השקעות | בנק מסחרי |
| בנק השקעות מתייחס למוסד פיננסי המציע שירותים כמו חיתום ניירות ערך, שירותי תיווך וכל זה. | בנק מסחרי הוא בנק המספק שירותים כמו קבלת פיקדונות, הלוואת כספים, תשלום בהוראת קבע ורבים אחרים. |
| קשור ל | |
| ביצועי השוק הפיננסי. | הצמיחה הכלכלית של המדינה והביקוש לאשראי. |
| הצעות | |
| שירות ספציפי ללקוח | שירות סטנדרטי |
| בסיס לקוחות | |
| מעטים בלבד | מיליונים |
| הכנסה | |
| עמלות, עמלות או רווח מפעולות מסחר. | דמי הכנסות ריבית |
| בנקאי ל | |
| אנשים פרטיים, ממשלתיים ותאגידים. | כל האזרחים |
מהו בנק ההשקעות?
בנק השקעות (IB) הוא מתווך פיננסי שמבצע מגוון שירותים. מרבית בנקי ההשקעות מתמחים בעסקאות פיננסיות גדולות ומורכבות, כגון חיתום, מתנהג כמתווך בין פולחן ניירות ערך וציבור המשקיעים, הקלה על בריתות וארגון מחדש של חברות אחרות ומשמש מתווך או יועץ פיננסי עבור לקוחות מוסדיים. לחטיבה הייעוץ בבנק השקעות משולמים אגרה עבור שירותיהם, ואילו חטיבת המסחר סובלת ברווח והפסד בהתבסס על ביצועי השוק שלה. אנשי מקצוע העובדים בבנקים להשקעות עשויים להיות בעלי קריירה כיועצים פיננסיים, סוחרים או אנשי מכירות. קריירה בבנקאות השקעות יכולה להיות רווחית מאוד, אך בדרך כלל היא מגיעה לאחר שעות ארוכות ומתח משמעותי.
בנקי השקעות ידועים בעיקר בזכות תפקידם כמתווכים פיננסיים. כלומר, הם עוזרים לתאגידים להנפיק מניות חדשות במניות בהנפקה ציבורית ראשונה או בהמשך. הם גם עוזרים לתאגידים להשיג מימון חוב על ידי מציאת משקיעים לאגרות חוב ארגוניות. לקוחות בנקי ההשקעות מכילים תאגידים, קרנות פנסיה, מוסדות פיננסיים אחרים, ממשלות וקרנות גידור. גודל הוא יתרון לבנקים להשקעות. ככל שיש לבנק קשרים רבים יותר בשוק, האפשרות החזקה היא להרוויח על ידי התאמת קונים ומוכרים, במיוחד עבור עסקאות נדירות. לבנקי ההשקעות הגדולים יש לקוחות ברחבי העולם.
מהו בנק מסחרי?
בנק מסחרי הוא סוג של מוסד פיננסי שמקבל פיקדונות, מציע שירותי חשבון לבדיקה, מעניק הלוואות שונות ומציע מוצרים פיננסיים ראשוניים כמו תעודות פיקדון (תקליטורים) וחשבונות חיסכון לפרטיים ועסקים קטנים. בנק מסחרי הוא המקום בו רוב האנשים מבצעים את הבנקאות שלהם, לעומת בנק השקעות. בנקים מסחריים מרוויחים כסף באמצעות הצעות הלוואות והכנסות ריבית עם אותם הלוואות. סוגי ההלוואות שבנק מסחרי יכול לתת יכול להשתנות ועשויות להכיל משכנתא, הלוואות רכב, הלוואות עסקיות והלוואות אישיות. פיקדונות לקוח, כמו בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, חשבונות שוק כסף ודיסקים, מספקים לבנקים את הכספים להלוואות. לקוחות המפקידים כספים בחשבונות אלו לווים ביעילות כסף לבנק ומשלמים ריבית. עם זאת, הריבית שמשלם הבנק על הכסף שהם לווים פחות מהשיעור שגובה הכסף שהם מלווים. הפיזור בין הריבית קובע את סכום הכסף שמרוויח בנק מסחרי שהוא משלם על פיקדונות ואת הריבית שהוא מרוויח מהלוואות, המכונה הכנסה מריבית נטו.
לקוחות מוצאים שהשקעות בבנקים מסחריים, כגון חשבונות חיסכון ותקליטורים, הן אטרקטיביות מכיוון שהן מבוטחות על ידי הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC), וכספים מושכים בקלות. עם זאת, באופן מסורתי, ההשקעות הללו משלמות ריביות נמוכות מאוד בהשוואה לקרנות נאמנות ומוצרי השקעה אחרים. במקרים מסוימים, פיקדונות בבנקים מסחריים אינם משלמים שום ריבית, כמו בדיקת פיקדונות בחשבון.
הבדלים עיקריים
- מוסד או ארגון פיננסי שהוקם כדי לספק שירותי השקעות וייעוץ לחברות ידוע כבנק השקעות. בנק מסחרי הוא בנק הנחוש לספק שירותי בנקאות לקהל הרחב.
- בנק ההשקעות קשור לביצועי שוק המניות בעוד שצמיחה כלכלית וביקוש האשראי משפיעים על שיעור הריבית שגובה הבנק המסחרי.
- בסיס הלקוחות של בנק מסחרי גבוה יחסית לבנק השקעות.
- בנק השקעות מספק שירות ספציפי ללקוח ואילו הבנק המסחרי מציע שירותים סטנדרטיים.
- בנק ההשקעות מייצר את הכנסותיו מעמלות ועמלות. בניגוד לבנק המסחרי, שמרוויח הכנסות מריבית ועמלות.
- בנק ההשקעות הוא בנקאי לפרט, לממשלה, לתאגידים וכו '. מצד שני, בנק מסחרי הוא בנקאי לכל אזרחי המדינה.
סיכום
בנקי השקעות מטפלים בניירות ערך, ולכן פעילותם הבסיסית היא לסחור בנכסים פיננסיים ולספק שירותי ייעוץ. ואילו בנקים מסחריים משרתים את כל אזרחי המדינה ועסקיו העיקריים הם לקבל פיקדונות ולהעניק הלוואות.
